Outils d'optimisation patrimoniale

Des simulateurs pensés
pour votre conseil patrimonial

Accédez à une suite d'outils de simulation fiscale et patrimoniale, conçus pour accompagner chaque entretien client avec précision et pédagogie.

6Simulateurs prévus

3Disponibles

3À venir

Suite d'outils

Simulateurs patrimoniaux

3 disponibles · 3 à venir

Disponible

Simulateur PER & IR 2026

Optimisation fiscale par versement sur Plan d'Épargne Retraite. Économie d'impôt, TMI, descente de tranche et reports de plafonds N-1, N-2, N-3.

FiscalRetraiteIR 2026

Disponible

Droits de succession

Calcul des droits selon le lien de parenté, abattements légaux, impact de l'assurance-vie et comparaison de 3 scénarios de transmission.

SuccessionTransmissionAV

À venir

Plus-values mobilières

Flat tax, barème progressif, abattements pour durée de détention sur les cessions de valeurs mobilières.

FiscalBourse

À venir

Simulateur IFI

Estimation de l'Impôt sur la Fortune Immobilière, assiette taxable, exonérations et stratégies de réduction.

FiscalImmobilier

Disponible

Fiscalité rachats AV

Flat tax vs barème IR, abattements 8 ans, rachat partiel ou total, comparaison des 3 régimes fiscaux et phrase de synthèse personnalisée.

Assurance-VieRachatFiscal

À venir

Déficit Foncier

Calcul et optimisation du déficit foncier imputable sur le revenu global, reports et simulation pluriannuelle.

ImmobilierFiscal

HEUGUE Samuel

Gestionnaire de clientèle patrimoniale. Ces outils sont conçus pour enrichir l'entretien client, offrir une vision immédiate des impacts fiscaux et faciliter la prise de décision patrimoniale.

Optimisation fiscale · Plan d'Épargne Retraite

Simulateur PER & IR 2026

Calculez l'économie d'impôt de votre client et trouvez le versement optimal selon son profil fiscal.

Situation du client

Revenu net imposable

80 000 €

0 €1 000 000 €

Nombre de parts fiscales

2 parts

1 part10 parts

Versement PER envisagé

5 000 €

0 €—

Plafond PER & reports antérieurs

Activer le report N-1, N-2, N-3

Saisissez les montants non utilisés (avis d'imposition, page 3).

Plafond N-1 non utilisé

Plafond N-2 non utilisé

Plafond N-3 non utilisé

Reports cumulés0 €

Stratégie de versement

Ajustez librement le versement via le curseur ou la saisie libre.

Barème IR 2026

Taux	De	À

TMI actuelle :—→Après PER :—

Résultats de simulation

IR sans PER

—

IR avec PER

—

Économie d'impôt
—

Taux de déduction

—

Synthèse de la simulation

Calcul en cours…

Transmission patrimoniale · Droits de succession

Simulateur de droits de succession 2025

Calculez les droits selon le lien de parenté, mesurez l'impact de l'assurance-vie et comparez 3 scénarios de transmission.

Paramètres de la simulation

Patrimoine & succession

Patrimoine brut total

Passif déductible

AV existantes — déduites de l'actif

Ces primes sont déduites du patrimoine brut.

Donations antérieures (rappel 15 ans)

Héritiers

Ajoutez chaque héritier avec son prénom, son lien de parenté et sa quote-part. Les montants hérités s'afficheront dans l'arbre généalogique ci-dessous.

Prénom Lien de parenté Quote-part (%) Handicap

Le total des quote-parts doit être ≤ 100 %. Le simulateur calcule chaque héritier séparément.

Versement AV envisagé

Montant du versement

Âge au versement

Rendement annuel estimé (%)

Durée avant décès (ans)

Récapitulatif

Patrimoine brut—

— AV existantes—

— Versement envisagé—

— Passif—

Actif successoral net—

Arbre de transmission — scénario optimal (avec AV)

Barème applicable

Art. 777 CGI — 2025

Résultats clés

Droits sans AV

—

Droits avec AV existantes

—

Droits avec AV + versement

—

Économie totale de droits

—

Composition du patrimoine—

Comparaison des 3 scénarios

Sans assurance-vie

Part brute héritée—

Abattement légal—

Base imposable—

Droits de succession—

Capital net reçu—

Avec AV existantes

Part brute (actif réduit)—

Droits succession—

Capital AV existantes net—

Capital net total—

—

AV existantes + versement nouveau

Part brute (actif réduit)—

Droits succession—

Capital AV existantes net—

Capital AV nouveau net—

Capital net total—

—

Capital net par scénario

Succession netteAV existantesAV nouvelleDroits

Répartition — scénario optimal

Synthèse de la simulation

Calcul en cours…

Assurance-vie · Fiscalité des rachats

Simulateur de rachat d'assurance-vie 2025

Choisissez votre régime fiscal, comparez les 3 options, et optimisez vos rachats sur plusieurs années en mode expert.

Mode expert — optimisation multi-années

Désactivé

Paramètres du contrat

Contrat d'assurance-vie

Valeur totale du contrat (valeur de rachat)

Total des primes versées (capital investi)

Antériorité du contrat

Date des versements

Encours total tous contrats AV (seuil 150 k€)

Rachat & choix fiscal

Type de rachat

Montant du rachat partiel

Situation matrimoniale (abattement 8 ans)

Abattement déjà utilisé cette année

Choix du mode d'imposition

Option fiscale choisie par le client

Flat tax — PFU

7,5 % ou 12,8 % IR + 17,2 % PS selon encours

Barème progressif IR

TMI du foyer + 17,2 % PS — option globale revenus du capital

Synthèse du contrat

Valeur de rachat—

Primes versées—

Plus-value totale—

Taux de rendement—

Montant racheté—

Dont plus-value—

Abattement disponible—

Option fiscale choisie—

Résultats clés

Fiscalité totale

—

Dont IR / PFU

—

Dont prélèvements sociaux

—

17,2 % sur la plus-value brute

Net perçu

—

Comparaison des 3 régimes fiscaux

Flat tax — PFU

Plus-value imposable—

Abattement 8 ans—

Base imposable—

IR / PFU—

Prélèvements sociaux 17,2 %—

Total fiscalité—

Net perçu—

PFL historique

Plus-value imposable—

Abattement 8 ans—

Base imposable—

IR (taux PFL)—

Prélèvements sociaux 17,2 %—

Total fiscalité—

Net perçu—

—

Barème IR progressif

Plus-value imposable—

Abattement 8 ans—

Base imposable—

IR (TMI —)—

Prélèvements sociaux 17,2 %—

Total fiscalité—

Net perçu—

—

Fiscalité comparée des 3 régimes

Net perçu Fiscalité totale

Répartition — option choisie

Synthèse de la simulation

Calcul en cours…

Des simulateurs penséspour votre conseil patrimonial

HEUGUE Samuel

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pour votre conseil patrimonial